Az önkéntes nyugdíjpénztárakban kezelt vagyon egy év alatt közel negyedével nőtt – számolta ki az Azénpénzem.hu. A kasszák működési eredménye évek óta nem látott szintre emelkedett. Ehhez persze nagyban hozzájárulhatott, hogy egyre magasabban szabják meg az egységes tagdíj összegét.
Az idei első negyedévben az önkéntes nyugdíjpénztárak – derítette ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen közzétett adataiból az Azénpénzem.hu – majdnem a tavalyi duplájával gyarapították a befektetések révén tagjaik vagyonát. A 68 milliárd forint feletti nyereség éves szinten 13,5 százalékos hozamot jelent (persze, messze még az év vége).
A kasszáknak összességében eddig nem ment rosszul a szekér. Az önkéntes nyugdíjpénztári portfólió előzetes (nem auditált) adatai piaci értéken 2024 márciusának végén közel 24 százalékkal haladta meg az előző év azonos időszakában mértet. A hozam mellett kedvezően alakultak a be- és a kifizetések is. Előbbi nőtt, az utóbbi pedig csökkent.
A pénztárak működési eredménye is pozitív lett, évek óta nem látott szintre, 185 millió forintra emelkedett. Ehhez persze nagyban hozzájárulhatott, hogy egyre magasabban szabják meg az egységes tagdíj összegét. A Budapest az idén emelte a legalább havonta befizetendő minimális összeget 4 ezerről 6 ezer forintra. A Postás 5,8 ezerről növelt 6,8 ezerre, az MBH Gondoskodás (egykor MKB) 6 ezer helyett már 8 ezret vár el.
A Honvédnál automatizált az emelés, hiszen az éves alaptagdíjat a mindenkori minimálbér 60 százalékában szabták meg. Az elvárt havi befizetés így jelenleg 13,34 ezer forint. Ez a pénztárak között a legmagasabb összeg, de azért akad már olyan kassza, ami mintha igyekezne felzárkózni. Aranykor által elvárt tagdíj havi 10 ezer forint, de ez már nem sokáig marad így. Már most lehet tudni, hogy jövőre az elvárás 12 ezer forintra nő. Alighanem másutt is várható majd emelés.
Valójában mennyit fizetnek a tagok?
A minimálisan elvárt tagdíjak megugrása tíz évvel ezelőtt kezdődött (ezt megelőzően még ezer forinttal is lehetett tag valaki). Tény persze, amit a szakemberek sokszor hangsúlyoznak, hogy az aktív kor után érzékelhető megtakarításhoz biztosan nem elég havi néhány ezer forintot félretenni. Az is igaz viszont, hogy a kevés is több mint a semmi. Azoknak sem kell korábbi pénzükért aggódniuk, akik a tagdíjemelés miatt kipottyannak ebből a rendszerből. Megtakarításuk nem vész el, bár némiképp folyamatosan csökken. Az előírások szerint ugyanis a nem fizetők hozamából az előírt havi befizetés működési és likviditási alapra jutó havi hányada levonható.
A jegybanki adatok alapján egyébként számításaink szerint havonta átlagosan 7,25 ezer forinttal gyarapítják pénztári megtakarításukat a tagok. Ebben benne vannak az egyéni és munkáltatói, de még az eseti befizetések is. Ezt az értéket erőteljesen lefelé térítik el azok, akik vagy egyáltalán nem, vagy csak igen keveset tudnak félretenni. Sokat mondó, hogy három év alatt 60 százalékkal nőtt a meg nem fizetett tagdíjak miatti tartalék.
Érdemes még hozzátenni, hogy a várakozási idő letelte, de még a felhalmozási időszakon belüli kifizetés az idei első negyedévben 12,5 milliárd forintra rúgott. Ez az előző év azonos időszakáét is meghaladja, de a két évvel korábbinak majdnem kétszerese. Az idén legalább a kilépés miatti kifizetések a 2023-as 6,5 milliárd forinttal szemben „csak” 3,5 milliárd forintot tettek ki.
Az önkéntes nyugdíjpénztárakról itt tájékozódhat, a friss befizetéseket itt kalkulálhatja
Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2023-as hozamairól, a toplistás helyezettekről itt tájékozódhat
Forrás: azenpenzem.hu